Co to jest polisa inwestycyjna
W ostatnich latach coraz większą popularność zdobywa na polskim rynku forma inwestycji, połączona z ubezpieczeniem, którą można określić mianem polisy inwestycyjnej. Taka forma inwestowania pieniędzy, a jednocześnie zabezpieczenia swojego życia i zdrowia od nieprzewidzianych zdarzeń, ma szereg zalet zarówno finansowych, jak i prawnych. Na pewno możemy zyskać w kwestii odprowadzenia mniejszego podatku, dzięki mechanizmowi tak zwanego parasola, czyli unikania płacenia podatku Belki aż do czasu zakończenia całkowitej inwestycji, co pozwala na lepsze generowanie zysków z obracanego kapitału. Jeżeli wypłacona zostanie suma ubezpieczenia, przewidziana na wypadek śmierci uczestnika programu, zostanie ona zwolniona od podatku belki. Dodatkowym aspektem jest fakt, że 75 procent z całości zgromadzonego na takiej polisie kapitału nie podlega zajęciu przez komornika sądowego, jednak ta relacja nie dotyczy kwestii związanych z obowiązkiem alimentacyjnym. Kolejna korzyść to większa możliwość inwestowania środków finansowych w ramach polisy, chociażby w porównaniu z innymi platformami inwestycyjnymi, w ramach funduszy TFI. Jednak tego rodzaju polisa ma i swoje negatywne strony, do których zaliczyć należy brak możliwości wycofania kapitału – bez straty – przez z góry określony czas, regularne wpłaty na konto funduszu czy znaczne koszty zarządzania funduszem oraz opłaty manipulacyjne, pobierane od zgromadzonego kapitału.
